Dichterbij GRAAFSCHAP-ZUID

Commentaren

Transcriptie

Dichterbij GRAAFSCHAP-ZUID
Dichterbij
MAGAZINE VOOR
LEDEN VAN RABOBANK
GRAAFSCHAP-ZUID
VOORJAAR 2014
GRAAFSCHAP-ZUID
3746
Clubkas
Campagne:
steun uw
club! »10
DILEMMA
BIJ WIE ZIT U AAN TAFEL?
ONDERNEMEN
Verbouwen? Of toch
liever verhuizen? »14
Team Financieel Advies
stelt zich voor »32
Starten kan op elke
leeftijd »34
OM DE
HOEK
2 GRAAFSCHAP-ZUID
De belangstelling bij
basisschoolleerlingen
vergroten voor techniek in
het algemeen en technische
opleidingen in het bijzonder.
Dat is wat de locatie
Wesenthorst van het
Almende College in Ulft
graag wil bereiken met de
inrichting en exploitatie van
het technieklokaal. Een
doelstelling die onze bank
van harte onderschrijft.
Daarom kon dit project
rekenen op een bijdrage uit
ons Coöperatief Dividend.
3746
FOTO: STAN BOUMAN
ULFT,
ALMENDE
COLLEGE,
LOCATIE
WESENTHORST
3
FRANS VERVOORDELDONK
VOOR
WOORD
directievoorzitter
DOE HET ZELF, DOE HET
SAMEN
G
eeft een nieuw jaar u ook altijd
zoveel energie? Mij wel! Een nieuw
jaar staat namelijk weer bol van de
nieuwe mogelijkheden. Misschien
wordt dit wel het jaar van die grote verbouwing
aan uw huis. Of het jaar waarin u uw eigen
bedrijf start. Zoals Ruud Jansen deed met zijn
Waardetaxaties en Bernie Jansen met zijn
Beekse Bollenkraam. In deze Dichterbij
vertellen zij u hoe zij tot hun stap gekomen zijn.
Een eigen bedrijf starten, zelf stroom opwekken,
zelf uw bankzaken regelen via internet; de trend
gaat in Nederland steeds meer richting ‘zelf
doen’. Zo zijn er succesvolle burgerinitiatieven
op het gebied van cultuur, leefbaarheid en zorg.
Veel van dit soort initiatieven ontstaan uit
noodzaak. We kunnen steeds minder terugvallen op de overheid en moeten dus wel meer
zelf gaan regelen en met elkaar de krachten
COLOFON
Redactie Rabobank Graafschap-Zuid: Judith Banning, Moniek Bruens, Jos Geerits,
Ilona Heres, Karin Keurntjes, Mark Maandag, Elise Nibbeling, Monique Traksel,
Monique Wissink en dmdesk Rotterdam.
Druk & handling: vdbj_, Frank van der Kolk, Amstelveen.
Zonder schriftelijke toestemming van de Rabobank mag niets uit deze uitgave
worden overgenomen of gekopieerd. De Rabobank en vdbj_ besteden uiterste
zorg aan de betrouwbaarheid en actualiteit van alle gepubliceerde data.
Onjuistheden kunnen echter voorkomen. De Rabobank en vdbj_, alsmede de aan
hen gelieerde ondernemingen en toeleveranciers, zijn niet aansprakelijk voor
onjuistheden of enig handelen op grond van de inhoud van dit blad.
4 GRAAFSCHAP-ZUID
bundelen. Als coöperatieve bank leggen wij dit
soort verbindingen al sinds ons ontstaan. Zo
kunt u bijvoorbeeld lezen over onze Rabobank
Clubkas Campagne; een nieuwe manier waarop
wij verenigingen en stichtingen in ons
werkgebied ondersteunen en sponsoren en
waar u, als gewaardeerd lid van onze bank, een
belangrijke rol in speelt! Ik noemde het al: via
internet kunt u bij ons steeds meer bankzaken
zelf regelen. Veel mensen vinden dat prettig.
Bent u niet zo’n doe-het-zelver? Geen probleem!
Dan doen we het toch samen? U kunt ons op
verschillende manieren bereiken – deze worden
genoemd in deze Dichterbij – en ook ons team
Financieel Advies stelt zich aan u voor. Bij hen
kunt u terecht voor advies, bijvoorbeeld over uw
hypotheek. Gewoon even bellen of e-mailen
voor een afspraak en zij zitten voor u klaar.
Kijk voor interessante
ledenaanbiedingen op
pagina 38.
Dichterbij
GRAAFSCHAP-ZUID
THEMA: DOE HET ZELF
8
14
22
28
Slimmer sparen!
Wordt het verhuizen?
Of verbouwen?
Duurzaam (ver)bouwen
loont
Annemarie van Gaal over
de drie financiële R-en
COÖPERATIE
10
Uw stem is geld waard!
BELEGGEN
32
18
Ledencertificaten
BEREIKBAARHEID
21
Wij blijven bereikbaar
INFOGRAPHIC
26
Vandaag bankieren zoals
morgen
BEELDREPORTAGE
32
Even voorstellen!
SUCCESVOL EXPORTPRODUCT
36
34
Samen sterk in Hollandse
zuivel
RUBRIEKEN
3746
2
6
16
17
10
40
31
34
38
39
40
Om de hoek
Kort nieuws
Puzzel
Verhuizen of verbouwen? Feiten en
cijfers
Emigreren?
Starten kan op elke leeftijd
Ledenaanbiedingen
Column Han Dieperink
Spring maar achterop
5
KORT
Maandag 14 april 2014 :
TIJD VOOR
BANKBATTLE!
Op maandag 14 april is het weer tijd
voor de razendspannende BankBattle:
dé internetquiz van de Rabobank voor
de bovenbouwleerlingen van de
basisschool.
I
n een twee uur durende race tegen
de klok binden de basisscholen de
strijd met elkaar aan. Vanuit hun
eigen vertrouwde klas- of
computerlokaal lossen leerlingen
vraagstukken op met behulp van internet.
Hiermee testen zij hun parate kennis en
computervaardigheden. En de winnende
groep wacht een spectaculaire prijs!
Het succesvol afronden van BankBattle
vereist tactiek, strategie en vooral
klassikaal samenspel. Alle deelnemende
groepen starten op hetzelfde tijdstip met
het uitvoeren van praktijkopdrachten en
het beantwoorden van vragen. De vragen
hebben betrekking op schoolvakken,
muziek, computers, techniek, radio,
televisie en internet. Dit resulteert na
ongeveer twee uur hard werken in een
geheime BankBattleCode, die de
leerlingen moeten opslaan in de digitale
Regel zelf uw verzekeringszaken
D
e Rabobank verkoopt verzekeringen van Interpolis.
Waarom? Omdat Interpolis
een ruim assortiment verzekeringen met uitgebreide dekkingen
biedt, die u helpen bij het voorkomen en
oplossen van allerlei soorten schade.
Interpolis komt al jaren als beste uit testen
van onder andere de Consumentenbond
én de schadeafhandeling krijgt van klanten een hoge beoordeling.
U kunt de verzekeringen eenvoudig
6 GRAAFSCHAP-ZUID
afsluiten, inzien en wijzigen via Rabo
Internetbankieren. Na inloggen met uw
Random Reader ziet u een overzicht van
uw verzekeringen. U kunt de Interpolis
Alles in één Polis® en Interpolis ZorgActief®
afsluiten of wijzigen. Zo regelt u op
Rabobank.nl zelf uw verzekeringszaken.
Nieuw is dat u nu ook de kortlopende
reisverzekering kunt afsluiten in de Rabo
Bankieren App. Wilt u checken of u nog
passend verzekerd bent? Doe dan de Alles
in één Polis Check op Rabobank.nl.
BankBattleKluis. De groep die de geheime
code als eerste kraakt, is winnaar!
Een aantal medewerkers van Rabobank
Graafschap-Zuid is ’s morgens aanwezig
om het startschot te geven en de
leerlingen veel succes toe te wensen.
JIJ BENT
DE BAAS
Een eigen bedrijf begint met een goed
idee. En dan? Aanscherpen, uitproberen, doelgroepdenken en natuurlijk: de
financiën op orde krijgen. Daar kun je
als jonge ondernemer wel wat hulp bij
gebruiken. De Rabobank vindt het
belangrijk dat jongeren goed leren
omgaan met geld, en daarom is er
B.O.E.G.: baasovereigengeld.nl. Hier vind
je handige tips over het opstarten van je
eigen bedrijfje, adviezen over geld en
ervaringen van andere jonge
ondernemers. Slim, interessant en
leerzaam!
OOK DICHTBIJ VIA
SOCIAL MEDIA
Ambitieuze ondernemers
D
it voorjaar zijn twaalf
ondernemers gestart met de
Rabobank MiniMasters, hét
managementprogramma voor
managers en leidinggevenden die alles uit
hun onderneming willen halen. Een kort,
intensief en praktijkgericht programma
dat is samengesteld door Business School
Nederland. Tijdens acht avondbijeenkomsten op ons kantoor in
's-Heerenberg wordt dieper ingegaan op
vakgebieden zoals strategische
marketing/management, financieel
management en persoonlijk leiderschap.
Deelnemers leren door de theorie toe te
passen in de dagelijkse praktijk én door
uitwisseling van ervaringen met
medecursisten en docenten.
Op deze manier plukt de ondernemer al in
een heel vroeg stadium de vruchten van
de opleiding! Rabobank Graafschap-Zuid
draagt zo bij aan het realiseren van de
huidige en toekomstige ambities van onze
ondernemers.
Online diensten
RABO BANKIEREN APP:
HANDIG!
M
et de Rabo Bankieren App
kunt u altijd en overal uw
saldo checken, overboeken
en iDEAL-betalingen doen
voor online shoppen. De acceptgiroscanner maakt het makkelijk om uw
acceptgiro’s te scannen en betalen.
Voortaan kunt u ook zelf eenvoudig een
Interpolis Kortlopende Reisverzekering
afsluiten via de app. Met onze online
diensten kunt u meer dan u denkt!
DE RABO BANKIEREN APP IS BESCHIKBAAR VOOR
IPHONE, IPAD, IPOD TOUCH, ANDROID EN WINDOWS
3746
PHONE.
Meepraten over Rabobank
Graafschap-Zuid of vragen
online stellen op een moment
dat het ú uitkomt? Volg ons
dan op Twitter @RaboGZ. Zo
heeft u Rabobank GraafschapZuid wel heel dichtbij! Onze
Social Media-specialisten
beantwoorden graag uw
vragen (van maandag tot en
met vrijdag tussen 8.00 en
20.00 uur). Via Twitter houden
we u ook op de hoogte van
acties en lokaal nieuws.
IEDEREEN OVER OP
SEPA
Door SEPA betaalt en boekt u
geld over met IBAN, een langer
internationaal rekeningnummer. Daarnaast zijn er nieuwe,
Europese betaalproducten,
zoals de Euro incasso. Wist u
dat Euro incasso’s teruggeboekt worden naar uw rekening als hier langer dan vier
werkdagen onvoldoende saldo
op staat? Zorg dus ook bij
automatische incasso’s dat u
voldoende saldo hebt. Lees
hoe u een IBAN kunt opzoeken
op rabobank.nl/iban.
ONDERSTEUNING
VOOR UW PROJECT?
Kent u in uw omgeving een
project dat u een warm hart
toedraagt? Vraag dan
ondersteuning aan vanuit het
Coöperatief Dividend van
Rabobank Graafschap-Zuid.
Vul het aanvraagformulier in
op onze website en mail dit
naar cooperatiefdividend
@gz.rabobank.nl. Kijk voor
meer informatie bij de voorwaarden. Met het Coöperatief
Dividend levert onze bank een
positieve bijdrage aan het
welzijn in uw regio.
7
SPAREN
Veel mensen hebben meer geld op hun dagelijks opvraagbare
spaarrekening staan dan nodig is voor de noodzakelijke buffer.
Terwijl de rente historisch laag is. Hoe kunt u slimmer sparen?
TEKST: ROB SCHOEMAKER FOTO'S: ISTOCK, SHUTTERSTOCK
Wat doe ik met
m’n spaargeld?
schommelingen op de beurs kan beter niet
beleggen. Voelt u er wel voor, maar weet u niet
hoe of wat, vraag dan eens een adviesgesprek
aan.
WWW.RABOBANK.NL
/SPAREN
A
ls de verwarmingsketel het begeeft,
moet er natuurlijk geld achter de
hand zijn om onmiddellijk in te
grijpen: de buffer van alledag. Volgens
het Nibud is die voor een alleenstaande zo’n
5.000 euro, voor een gezin tussen de 7.500 en
de 10.000 euro. Heel wat mensen hebben echter
veel meer op hun dagelijks opvraagbare rekening staan. De rente die zij daarover vangen is
erg laag en kan amper de inflatie bijbenen.
Boven een bepaald bedrag moeten zij bovendien
vermogensrendementsheffing betalen. Bij veel
mensen speelt in hun achterhoofd dat ze er iets
aan moeten doen, maar wat? Er zijn wel degelijk
alternatieven om meer uit dat “overtollige”
spaargeld te halen.
BELEGGEN Beleggen kan in talloze
vormen en met uiteenlopende risicoprofielen.
Niet iedereen wil dit of is er geschikt voor.
Vuistregel is dat u er zich prettig bij moet
voelen. Wie elke nacht wakker ligt van de
8 GRAAFSCHAP-ZUID
ZET UW GELD TIJDELIJK VAST Spaart
u voor een specifiek doel? Een grote uitgave,
zoals een boot, of wilt u iets wegzetten voor de
studie van de (klein)kinderen? Met Rabo
DoelSparen bepaalt u zelf het spaarritme. Voor
iedere inleg wordt een eigen, vaste rente met u
afgesproken die kan oplopen tot maximaal
4 procent. Rabo DoelSparen kan voor minimaal
1 jaar en maximaal 20 jaar.
SPAREN VOOR PENSIOEN Banen voor
het leven worden steeds zeldzamer. Het is
daarom heel verstandig om voor uw oudedagsvoorziening niet uitsluitend op de uitkering van
een pensioenfonds te vertrouwen. Banksparen
is een spaarvorm waarbij u op een geblokkeerde
rekening met belastingvoordeel spaart voor een
inkomensaanvulling na uw pensioen of ontslag.
NIET SPAREN MAAR AFLOSSEN U
kunt overtollig spaargeld natuurlijk ook gebruiken om uw maandlasten te verlagen. Bijvoorbeeld door eventuele schulden af te betalen of
door extra aflossingen te doen op uw hypotheek. Op rabobank.nl/slimmersparen vindt u
deze en andere voorbeelden. Er is meer
mogelijk dan u denkt.
3746
Er is meer
mogelijk met
uw geld dan
u denkt
9
Onze droom
komt
dichterbij
COÖPERATIE
CLUBKAS CAMPAGNE
Uw stem is
geld waard
Vanaf 2014 steunt onze bank het lokale verenigingsleven via de Rabobank Clubkas Campagne. Daarin is
een grote rol weggelegd voor alle leden!
TEKST: NIENKE LANDRÉ FOTO'S: GUIDO PELGRIM
De Zonnebloem trekt er
graag op uit met de oudere
3746
inwoners van Braamt.
H
et verenigingsleven is de
ruggengraat van onze lokale
samenleving en heeft een
belangrijke, verbindende functie
tussen inwoners en bedrijven.
Rabobank Graafschap-Zuid
levert daar graag een bijdrage aan. Daarom
heeft onze bank medio december 2013 de
Rabobank Clubkas Campagne in het leven
geroepen. Deze campagne vervangt de kleinere
sponsoraanvragen van verenigingen en
stichtingen. De grote sponsorprojecten blijven
bestaan. Het bijzondere van de Rabobank
Clubkas Campagne is, dat alle leden van onze
bank hun stem kunnen uitbrengen op de
vereniging(en) of stichting(en) die zij een warm
hart toedragen. Uw stem is geld waard! Hoe
meer stemmen een vereniging namelijk krijgt,
des te meer geld zij ontvangt vanuit de
Rabobank Clubkas. Dit jaar hebben we maar
liefst € 50.000 te verdelen.
11
HOE WERKT HET? Het totale bedrag van
Hoe meer stemmen een
vereniging of stichting krijgt,
des te meer geld zij
ontvangen uit de Rabobank
Clubkas Campagne
€ 50.000 is een deel van onze winst die wij zo
op een eerlijke, originele én doeltreffende
manier beschikbaar stellen aan lokale
verenigingen. Met optimale invloed van onze
ruim 16.000 leden. Ook als het om de verdeling
van sponsorgelden gaat. Hoe werkt het? Terwijl
de deelnemende verenigingen hard aan hun
promotie werken, is het vanaf 7 tot en met
21 maart 2014 úw beurt. Tijdens de
stemperiode kunt u uw stem uitbrengen op uw
favoriete vereniging(en) en/of stichting(en).
Ieder lid ontvangt rond 7 maart een stemkaart
met daarop een unieke code. Daarmee kunt u
uw stem uitbrengen. Ieder lid krijgt vijf
stemmen, waarvan er maximaal twee op
dezelfde club mogen worden uitgebracht. Na
sluiting van de stemperiode delen we het
totaalbedrag van € 50.000 door het totaal aantal
uitgebrachte stemmen. Dat bepaalt het bedrag
per stem. Elke vereniging krijgt het aantal uitgebrachte stemmen maal dat bedrag. Bijvoorbeeld € 2 per stem, 200 stemmen, maakt € 400.
HUIFKARTOCHT MET PICKNICK Bij
De Zonnebloem, afdeling Braamt hopen ze er
het beste van. ‘Onze afdeling bestaat uit acht
vrijwilligers, die oudere (vanaf 75 jaar) en zieke
inwoners van Braamt bezoeken’, vertelt
secretaresse Annemarie Hogenkamp.
‘Daarnaast proberen we tweemaal per jaar een
leuke middag voor de mensen te organiseren. Of
dat lukt, hangt af van de financiën. Wij komen
aan onze centjes door de jaarlijkse lotenverkoop
en donaties van ondersteunende leden. De rest
proberen we bij elkaar te krijgen door een
beroep te doen op de plaatselijke middenstand
en het bedrijfsleven. Met de opbrengsten uit de
Rabobank Clubkas Campagne komt onze droom
een beetje dichterbij: een huifkartocht met
picknick in het bos organiseren voor onze
mensen!’ (www.zonnebloem.nl).
MUZIEKINSTRUMENTEN Ook voor de
Christelijke Muziekvereniging Jubal in
Varsseveld komt de Rabobank Clubkas
Christelijke
Muziekvereniging Jubal in
Varsseveld leidt haar
leerlingen zelf op met
professionele docenten.
12 GRAAFSCHAP-ZUID
Voetbalvereniging VVG’25 in
Gaanderen wil jongeren met
sport verbinden.
ELKE STEM TELT!
3746
In januari hebben alle
deelnemende clubs
promotiematerialen
ontvangen om de
campagne bij hun eigen
leden onder de aandacht
te brengen. Informeer als
clublid in uw eigen
omgeving of mensen lid
zijn van onze bank en zo
ja, of zij op uw club willen
stemmen. Of bedenk een
ludieke actie om de
campagne onder de
aandacht te brengen.
Elke stem telt!
Campagne als geroepen. ‘Jubal is een jonge en
heel actieve vereniging van ongeveer 120 leden,
waarvan zo’n 45 procent jonger dan achttien’
legt voorzitter Mark Jansen uit. ‘De vereniging
bestaat uit een harmonieorkest (blaasorkest),
een malletband (slagwerkgroep) en vier
opleidingsorkesten. Wij leiden onze leerlingen
zelf op met professionele docenten. Om verder
te komen, heb je kwalitatief goede instrumenten
nodig. En die zijn erg duur, variërend van
€ 1.500 voor een klarinet tot € 12.000 voor een
paukenset. Je kunt niet van ouders en leden
verwachten dat ze zelf zo’n duur instrument
aanschaffen. Daarom koopt Jubal de
instrumenten en geeft ze in bruikleen aan de
leden. De verenigingskas voorziet niet volledig
in deze grote uitgaven. Daarom hopen we met
deze campagne extra geld binnen te halen.
Muziek is belangrijk: het zet mensen aan zich te
organiseren, actief bezig te zijn en het brengt
mensen tot elkaar.’ (www.jubalvarsseveld.nl).
JEUGD EN SPORT VERBINDEN
VVG’25 uit Gaanderen, een voetbalvereniging
met 650 leden, is bezig met een bijzonder
project. ‘VVG gaat samen met twee basisscholen
gebruik maken van eenzelfde accommodatie’,
vertelt jeugdvoorzitter Luuk van Aalst. ‘Het doel
daarvan is de jeugd en sport met elkaar te
verbinden. Het nieuwe gebouw komt op ons
hoofdveld te staan en daarom krijgen wij van de
gemeente Doetinchem een kunstgrasveld in ruil.
Met de realisatie van een schoolgebouw
inclusief onderdak voor VVG, is veel geld
gemoeid. Ook al draagt de gemeente financieel
bij aan de bouw, die eind 2014 start, elke euro
extra is meer dan welkom. De Rabobank
Clubkas Campagne kan ons een stuk verder op
weg helpen!’ (www.vvg25.nl).
Zomaar drie voorbeelden van verenigingen
uit onze omgeving die de stem van hun leden
hard nodig hebben. Uw club kan toch ook op úw
steun rekenen?
WWW.RABOBANK.NL/
GRAAFSCHAP-ZUID
13
WONINGMARKT
ALS UW HUIS TE KLEIN IS
Verbouwen of
verhuizen?
Een huis verkopen is lastiger dan enkele jaren
geleden. Huizenbezitters die uit hun jasje zijn
gegroeid staan voor een dilemma: ga ik verhuizen
of verbouwen? Een paar overwegingen.
TEKST: JASPERIEN VAN WEERDT FOTO'S: MARTIJN DE KRUIJF
1 IS VERHUIZEN ECHT NOODZAKELIJK? De keuze om te verhuizen of
te verbouwen begint met de vraag waarom
uw huidige woning niet meer aan uw wensen voldoet. Kunt of wilt u niet in uw huidige
omgeving blijven wonen, dan is de keuze voor
verhuizen snel gemaakt. Maar soms kunt u door
middel van een aantal aanpassingen uw woning verbeteren of vergroten. Verbouwen is
meestal goedkoper dan een nieuw huis kopen
en inrichten.
2 IS VERBOUWEN WEL EEN OPTIE?
Voor een aantal verbouwingen hebt u een vergunning nodig. Dit geldt vooral voor verbouwingen aan de voorkant van de woning. Op de
website omgevingsloket.nl kunt u checken of dit
voor u het geval is. De gemeente moet binnen
acht weken een besluit nemen over uw vergunningaanvraag. Buren hebben daarna nog zes
weken de tijd om bezwaar te maken. Bij ingrijpende verbouwingen zijn de termijnen langer.
14 GRAAFSCHAP-ZUID
3 WAT KOST VERBOUWEN? De kosten van een verbouwing hangen af van de aard
van de werkzaamheden, de gebruikte materialen en de inzet van vakmensen. Wilt u de verbouwing financieren via een tweede hypotheek,
dan brengt dit ook kosten met zich mee voor
onder meer de bemiddeling en de notaris. Het is
verstandig om bij verbouwingen vooraf een
begroting te maken, eventueel met hulp van een
architect of een bouwkundig bureau. Hans
André de la Porte, woordvoerder van de
Vereniging Eigen Huis, adviseert om minimaal 10 procent in te calculeren voor onvoorziene kosten. Bij een oud huis is het risico op
onaangename verrassingen groter dan bij een
nieuwbouwwoning. De kosten van een eventuele bouwvergunning kunnen per gemeente
nogal verschillen. Kijk voor een indicatie op de
website van de Vereniging Eigen Huis. Met de
Rabo Woonlasten Calculator kunt u de gevolgen
van een verbouwing voor uw maandlasten
berekenen.
Kunt u uw woonwensen
realiseren met een
verbouwing? Of is
verhuizen een betere
optie?
HANDIGE
WEBSITES
3746
De Rabo Woonlasten
Calculator berekent de
gevolgen van een
verbouwing of verhuizing voor uw
maandlasten. Kijk op
http://rabo.nl/2zbyb.
De verbouwscan van
de Vereniging Eigen
Huis geeft een indicatie
van de kosten en baten
van een verbouwing:
www.eigenhuis.nl/tools
/verbouwscan
4 WAT KOST VERHUIZEN? Naast de
aankoopkosten van uw nieuwe woning, moet u
bij een verhuizing ook rekening houden met
kosten voor de financiering, de verhuizing en de
inrichting van uw huis en tuin. Daarnaast is het
belangrijk om na te gaan voor welke prijs u uw
huis denkt te kunnen verkopen en of er eventueel een restschuld overblijft. Bij het kadaster
kunt u een overzicht opvragen van de recente
aankoopprijzen van woningen in uw postcodegebied. Vanwege de onzekerheid op de huizenmarkt is het verstandig eerst uw oude huis te
verkopen voor u een nieuwe woning koopt. Is
dit onmogelijk, informeer dan bij uw hypotheekverstrekker naar de mogelijkheden voor
een overbruggingshypotheek. Dat is een tijdelijke lening waarmee u de periode kunt “overbruggen” tot uw oude huis is verkocht. U mag de
rente over beide woningen enkele jaren
aftrekken.
5 WAT LEVERT EEN VERBOUWING
OP? Een verbouwing kan de waarde van uw
woning verhogen, maar de kans is groot dat u de
investering niet volledig terugverdient.
Verbouwingen die extra leefruimte creëren,
zoals de omvorming van een bergzolder naar
een woonzolder, voegen volgens Hans André de
la Porte meer waarde toe dan bijvoorbeeld de
aanleg van een designkeuken. Achterstallig
onderhoud adviseert hij altijd aan te pakken,
want een slecht onderhouden woning is lastig te
verkopen. ‘Overige verbouwingen moet u vooral
doen voor uw eigen woongenot, want het
geïnvesteerde bedrag haalt u er vrijwel nooit
helemaal uit.’
DOE DE TEST:
HTTP://RABO.NL/B9I2U
15
Oplossing
Mail vóór 31 maart 2014 uw
PUZZEL
oplossing naar:
[email protected]
Of per post naar Rabobank
Graafschap-Zuid o.v.v. Puzzel
Dichterbij 01-2014, Postbus 20,
7040 AA ’s-Heerenberg.
Maak kans op
het boek ‘Thuis in Energie’
t.w.v. € 27,95!
ZWEEDS RAADSEL
De omschrijvingen van de puzzelwoorden staan in de
vakjes aangegeven. De pijl geeft aan waar u het
woord moet invullen. De letters in de vakjes met de
cijfers 1 tot en met 7 vormen samen de oplossing.
Inzenders van de juiste oplossing maken kans op een
van de vijftien exemplaren van het boek ‘Thuis in
Energie’ van Otto Willemsen (eigenaar van
Duurzaam4Life). Behalve een introductie van de
lopende discussies over duurzame energie leest u
concrete voorbeelden van wat nu al kan op dat
gebied. De Achterhoek is als voorbeeldregio in dit
boek gebruikt!
16 GRAAFSCHAP-ZUID
FACTS &
FIGURES
Twijfelt u nog of u gaat verbouwen of verhuizen?
Deze feiten en cijfers helpen u op weg bij het maken
van een keuze.
3746
(BRONNEN: NVM, TIASNIMBAS BUSINESS SCHOOL, CBS, VERENIGING EIGEN HUIS) TEKST: JASPERIEN VAN WEERDT
159 DAGEN STOND DE GEMIDDELDE
WONING IN NEDERLAND IN HET DERDE
KWARTAAL VAN 2013 TE KOOP. ///
VROUWEN SCHATTEN DE VERKOOPTIJD
VAN HUN WONING LANGER IN DAN
MANNEN. /// WONINGEN MET EEN
ENERGIELABEL WORDEN GEMIDDELD 100
DAGEN EERDER VERKOCHT. /// DE MEEST
ENERGIEZUINIGE WONINGEN (LABEL A OF
B) LEVEREN BIJ VERKOOP 3,8% MEER OP
DAN WONINGEN MET EEN LAGER
ENERGIELABEL. /// VOOR WONINGONDERHOUD MOET U VOLGENS DE
VERENIGING EIGEN HUIS REKENEN OP
CIRCA 300 EURO PER MAAND.
17
BELEGGEN
Rabobank Ledencertificaten zijn nu Rabobank Certificaten. Het
verschil: ze zijn vrij verhandelbaar voor iedereen. Wat is er
veranderd en hoe werkt het?
TEKST: RABOBANK FOTO'S: HOLLANDSE HOOGTE/EDWIN WALVISCH
NOTERING AAN EURONEXT AMSTERDAM
Ledencertificaat
wordt Rabobank
Certificaat
H
18 GRAAFSCHAP-ZUID
et Rabobank Ledencertificaat is niet
meer exclusief voor leden beschikbaar. Rabobank Ledencertificaten zijn
sinds 27 januari 2014 genoteerd aan
Euronext Amsterdam. De naam is gewijzigd in
Rabobank Certificaat. Iedereen kan nu dagelijks
certificaten op de beurs aan- en verkopen.
Rabobank beoogt ieder kwartaal een vergoeding te betalen op Rabobank Certificaten. De
minimum beoogde vergoeding is gestegen van
5,2 procent naar 6,5 procent per jaar met als
eerste betaaldag 29 maart 2014. [De waarde
van uw beleggingen kan fluctueren. In het
verleden behaalde resultaten bieden geen
garantie voor de toekomst.]
is, kan het zijn dat u uw certificaten verkoopt
tegen een lagere koers dan waartegen u deze
heeft gekocht. Omgekeerd kan ook: bij veel
vraag stijgt de koers. Daarnaast zijn er andere
risico’s. Het kan bijvoorbeeld zijn dat de bank
geen of onvoldoende winst maakt, zodat de
Rabobank de beoogde vergoedingen niet of
slechts gedeeltelijk uitbetaalt. Een niet uitgekeerde vergoeding wordt later niet alsnog
uitbetaald. En mocht de bank failliet gaan, dan is
de kans groot dat de certificaathouder, gezien
het achterstelde karakter van de Rabobank
Certificaten, zijn inleg kwijtraakt.
WAT ZIJN DE RISICO’S? Het Rabobank
Certificaat is een achtergesteld beleggingsproduct dat verhandeld wordt op de beurs. Er
zijn dus risico’s aan verbonden. De koers
schommelt, net als bij andere instrumenten die
genoteerd zijn op de beurs. Als er weinig vraag
een van de veiligste banken. De verwachting is
daarom dat ook onder de nieuwe naam
Rabobank Certificaten een degelijke belegging
zullen blijken te zijn. Dat betekent echter niet
dat u zomaar moet instappen. De risico’s van
Rabobank Certificaten moeten bekend zijn en u
IS HET RABOBANK CERTIFICAAT
IETS VOOR MIJ? De Rabobank is wereldwijd
3746
Iedereen kan
nu handelen
in Rabobank
Certificaten
19
MEER WETEN?
Voor meer en actuele
informatie, waaronder het
prospectus d.d. 17
december 2013 met daarin
het volledige overzicht van
voorwaarden en risico’s,
kijkt u op
www.rabobank.nl/
certificaten.
moet ermee kunnen omgaan en niet wakker
liggen van koersschommelingen. Het Rabobank
Certificaat is ook niet geschikt voor iemand die
spaart voor een bepaald doel: op het moment
dat het geld nodig is, zou de koers lager kunnen
zijn dan verwacht, waardoor het benodigde
bedrag dan niet beschikbaar is. Het Rabobank
Certificaat is een beleggingsproduct om op
lange termijn vermogen op te bouwen. Daarnaast is het bij beleggen belangrijk om niet alle
eieren in één mandje te stoppen, maar om
risico’s te spreiden.
Het Rabobank Certificaat is
een achtergesteld
beleggingsproduct dat
WAAROM ZIJN DE RABOBANK
CERTIFICATEN NIET MEER EXCLUSIEF
VOOR LEDEN VERKRIJGBAAR? De
notering aan Euronext Amsterdam stimuleert
de verhandelbaarheid van de Rabobank
Certificaten. De Rabobank Certificaten zijn nu
beschikbaar voor alle beleggers, waaronder ook
institutionele beleggers, bij wie de interesse in
Rabobank papier zoals Rabobank Certificaten
groot is. Rabobank Ledencertificaten is een
belegging gebleken die beleggers lange tijd
vasthouden met als gevolg dat er regelmatig
sprake was van een lage vraag en een laag
aanbod. Een toename in vraag en aanbod kan
beter worden opgevangen door een bredere
markt.
verhandeld wordt op de
beurs. Er zijn dus risico’s aan
verbonden.
Disclaimer
Iedere lokale Rabobank en de andere onderdelen van de Rabobank
Groep die als beleggingsonderneming zijn aan te merken, zijn als
zodanig geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te
Amsterdam. De informatie in deze publicatie dient niet te worden
opgevat als een aanbod en evenmin als een uitnodiging tot het doen van
een aanbod tot het kopen of verkopen van financiële instrumenten en is
ook niet bedoeld om enig recht of verplichting te creëren. Het
gebruikmaken van de informatie geschiedt dan ook geheel op eigen
risico. De in deze publicatie opgenomen informatie is geen expliciete of
impliciete beleggingsaanbeveling en kan op ieder moment zonder
verdere aankondiging worden gewijzigd. Deze publicatie is geen
prospectus of informatiememorandum. Beslissingen om te beleggen in
Rabobank Certificaten moeten worden gebaseerd op de volledige
Het Rabobank Certificaat is een
beleggingsproduct om op lange
termijn vermogen op te bouwen
beschrijving van voorwaarden en risico’s die van toepassing zijn op
Rabobank Certificaten zoals opgenomen in het prospectus inzake
‘Admission to listing and trading on NYSE Euronext in Amsterdam of up
to 237,961,365 Rabobank Certificates with a nominal amount of €25.00
each’ d.d. 17 december 2013 dat kosteloos verkrijgbaar is op
www.rabobank.nl/certificaten, alsmede de meest recente informatie
over de Rabobank Groep en de meest recente Nederlandse
staatsleningen. U dient zelf na te gaan of een belegging in Rabobank
Certificaten in overeenstemming is met het voor u vastgestelde
doelrisicoprofiel. Rabobank Certificaten is een eigen product van de
Rabobank. Rabobank en/of de aan haar gelieerde instellingen vervullen
verschillende rollen bij het product Rabobank Certificaten. Hierdoor
kunnen belangenconflicten ontstaan tussen de Rabobank Groep en
beleggers in Rabobank Certificaten.
20 GRAAFSCHAP-ZUID
BEREIKBAARHEID
Wij blijven
bereikbaar
voor u
Met onze vernieuwde dienstverlening
bieden wij u de goede service die u van
ons gewend bent. Onderstaand introduceren wij vijf diensten van
Rabobank Graafschap-Zuid.
TEKST: NIENKE LANDRÉ, RABOBANK
WIJ LUISTEREN
GRAAG NAAR U
3746
Betrokken, dichtbij en
toonaangevend. Dat is
Rabobank GraafschapZuid. De kwaliteit van onze
dienstverlening, de lokale
aanwezigheid en oprechte
betrokkenheid bij onze
leden en klanten staan bij
ons centraal. Wilt u
persoonlijk advies, heeft u
opmerkingen of wilt u een
vraag stellen? Neemt u dan
contact op: (0314) 675 675
(particulieren) of
(0134) 675 650 (bedrijven).
1
2
3
Dichtbij en betrokken via Social
Media Meepraten over Rabobank
Graafschap Zuid of vragen online
stellen op een moment dat het ú
uitkomt? Volg ons dan op Twitter.
Zo zijn wij als bank wel heel dichtbij.
Ons Twitteradres: @RaboGZ.
Zeven dagen per week bereikbaar
De Rabobank is van maandag tot en
met vrijdag van 8.00 – 22.00 uur
telefonisch bereikbaar. Op zaterdag
en zondag van 9.00 – 17.00 uur.
Hierdoor kunt u uw financiële zaken regelen
wanneer het ú uitkomt!
Contant geld bij u thuis laten
bezorgen, het kan! Heeft u hulp
nodig bij het pinnen of kunt u ons
kantoor moeilijk bereiken? Met de
Rabo Geld Expres kunt u veilig tot
€ 450 contant geld thuis laten bezorgen. U sluit
eenmalig een overeenkomst af, waarna u met
één telefoontje uw geld kunt bestellen. Deze
service bieden wij in de periode van 1 maart
2014 tot 1 juni 2014 gratis aan, op basis van een
tweewekelijkse levering. Na deze actieperiode
of voor een extra bezorging betaalt u € 5,50 per
keer. Vraag Rabo Geld Expres aan op kantoor,
via Internet of bel (0314) 675 675.
4
Regel uw zaken zelf, direct online
Bij de Rabobank kunt u steeds meer
bankzaken online regelen, op het
moment dat het u het beste schikt.
Wilt u een nieuwe bankpas aanvragen? Een incasso terugboeken? Een kopie
van uw rekenafschrift hebben? Of een verhuizing doorgeven? Dat, en nog veel meer, kan
allemaal 24 uur per dag, direct online. Kijk op
www.rabobank.nl bij “klantenservice”.
5
Geef u op voor een
computercursus of workshop van
STICLO Nog geen of weinig ervaring
met internet? Wij verzorgen samen
met STICLO de computercursus die
bij u past. Eind maart start de basiscursus van
veertien wekelijkse bijeenkomsten van 1,5 uur.
De cursuslocaties zijn het Barghse Huus in
‘s-Heerenberg en/of de bibliotheek in Terborg.
Als lid van onze bank ontvangt u € 50 korting op
de totale kosten van € 165 (incl. lesmateriaal,
boek van Visual Steps en usb-stick).
U kunt zich ook aanmelden voor alleen een
workshop Internetbankieren. Deze workshop
bestaat uit vier lessen (van 1,5 uur) in vier
weken (basale computerkennis vereist). Als lid
van onze bank kunt u gratis deelnemen aan
deze workshop. U kunt zich tot 15 maart 2014
aanmelden bij Renate Evers, secretaris bij
STICLO: (06) 5197 1953, of stuur een e-mail
naar [email protected] Voor meer
informatie gaat u naar www.sticlo.nl.
21
Wat is mogelijk?
Verken snel en makkelijk zelf uw besparingsmogelijkheden. Kijk op
verbeteruwhuis.nl.
Beantwoord zes vragen
en zie hoe comfortabel
en energiezuinig uw
huis is. Ontdek hoe u
uw woning comfortabeler en zuiniger kunt
maken. Vind besparingen en kosten en kijk
of u in aanmerking
komt voor subsidies.
ENERGIEBESPARING
SPAREN OF INVESTEREN?
Maak uw
huis zuinig
Investeren in een energiezuinige woning is goed
voor het milieu én financieel interessant. Vaak levert
het meer rendement op dan een spaarrekening.
TEKST: JOS LEIJEN FOTO'S: IMD STUDIO, ISTOCK
3746
D
e energierekening maakt een
fors deel uit van uw woonlasten.
Vooral oudere woningen zijn
vaak “lek”; veel warmte gaat
verloren door kieren, slechte
isolatie, enkel glas en verouderde installaties. Het goede nieuws is dat u
zelf veel kunt (laten) doen om de energierekening omlaag te brengen. En veel maatregelen
kosten minder dan ze opbrengen.
Anke van Hal is hoogleraar Duurzame Bouw en
Ontwikkeling bij de Nyenrode Business Universiteit. ‘Er zijn volop mogelijkheden om woningen te verbeteren’, zegt zij. ‘Wij hanteren altijd
de trias energetica: drie stappen om het
energieverbruik omlaag te brengen. De eerste
stap is verbeteren van de isolatie, zodat het
minder energie kost om de woning te verwarmen of te koelen. Daarna kijken we naar mogelijkheden om iets te doen met duurzame energie, zoals zonnepanelen of een zonneboiler. Tot
23
slot kun je installaties verbeteren of vervangen,
zoals een hr-ketel of lagetemperatuurverwarming.’
‘Veel energiebesparende
maatregelen leveren meer
geld op dan dat ze kosten'
24 GRAAFSCHAP-ZUID
DUBBEL DUURZAAM Welke maatregelen het meest effectief zijn, verschilt per woning.
De website meermetminder.nl geeft een indicatie van besparingen die haalbaar zijn. Zo scheelt
een geïsoleerd dak al snel 780 m3 gas. Bij een
gemiddelde gasprijs van 65 cent per m3 bespaart u dan 507 euro per jaar. U kunt hierbij
overwegen duurzaam isolatiemateriaal te gebruiken, zoals vlas. Dan bent u dubbel duurzaam bezig. Andere manieren om uw woning te
isoleren zijn gevel- en spouwmuurisolatie, het
isoleren van de vloer en het plaatsen van dubbel
glas. Met extra isolerend hr++-glas kunt u per
jaar honderden euro’s op energie besparen.
LET THE SUN SHINE Is uw woning goed
geïsoleerd, dan kunt u overwegen uw eigen
energie op te wekken. Zonne-energie is hierbij
de meest voor de hand liggende optie, aldus
Hans van den Boom, sectormanager Duurzame
Energie bij de Rabobank. ‘De kostprijs van de
panelen is fors gedaald. Omdat je mag salderen
met je eigen stroomverbruik is het ook zonder
subsidie gewoon goed voor je portemonnee. Per
kWh zonnestroom bespaart een particulier
gemiddeld 22 cent. Je verdient je investering
binnen tien jaar terug en de panelen gaan meer
dan twintig jaar mee.’
Zonne-energie krijgt naar verwachting een
extra impuls voor collectieve initiatieven door
het Energieakkoord Duurzame Ontwikkeling,
dat in augustus is getekend. Voor overtollige
stroom die u opwekt en teruglevert aan het
energienet, ontvangt u een vergoeding van uw
energiebedrijf, maar u betaalt hierover ook
energiebelasting. Die belasting gaat omlaag van
11,6 cent naar 4,1 cent per kWh. Deelnemers
binnen een zogeheten postcoderoos kunnen
samen investeren in zonnepanelen die zij
bijvoorbeeld op een sporthal leggen. Van den
Boom: ‘Hoe interessant dit uiteindelijk wordt,
hangt af van de administratieve en technische
SPAREN OF
BESPAREN?
3746
vereisten. Het mag niet te ingewikkeld worden,
dan haken mensen af.’
STROOMVERDELER Van den Boom is
enthousiast over de slimme stroomverdeler
Herman, ontwikkeld door Christiaan Brester
van LENS in Amsterdam. Herman verdeelt zonnestroom van een gedeeld dak over de elektriciteitsmeters van individuele bewoners. Het
probleem van de energiebelasting is hiermee
van de baan: huishoudens hoeven over zonnestroomproductie geen belasting te betalen zolang ze op jaarbasis minder produceren dan ze
zelf verbruiken. Brester kreeg voor zijn vinding
de Herman Wijffels Innovatieprijs 2013.
‘Herman verdeelt de stroom van een groot veld
zonnepanelen, bijvoorbeeld op het dak van een
appartementengebouw, over individuele aansluitingen’, legt Brester uit. ‘Dat heeft diverse
voordelen. Je betaalt alleen voor de stroom die
je zelf verbruikt. Het overschot lever je aan het
net en de opbrengsten verdeel je. Bovendien
kun je sturen waar de stoom heengaat. Als
bewoners niet willen meedoen, kan dat. En als
ze niet betalen, kun je de toevoer afsluiten.’ Het
winnen van de Herman Wijffels Innovatieprijs
heeft LENS in een stroomversnelling gebracht.
‘We hebben verschillende overeenkomsten
gesloten met woningcorporaties en verenigingen van eigenaren. De prijs van 50.000 euro
kunnen we goed gebruiken om Herman verder
te verbeteren.’
Wat levert meer op? Een
spaarrekening of investeren in energiebesparing? De Standaard
Rekenmethode Rendementen van Milieu
Centraal geeft u antwoord. Het rendement
van bijvoorbeeld dakisolatie is volgens deze
methode vergelijkbaar
met een rente van 9 procent op een spaarrekening. Laat voor een
specifiek advies voor uw
woning een Maatwerkadvies energiebesparing
opstellen. Kies altijd een
adviseur met een zogeheten Beoordelingsrichtlijn (BRL) 9500-02certificaat.
ENERGIEBESPAARFONDS Investeren
in duurzaamheid kost geld, maar levert ook geld
op (zie kader). Veel ingrepen hebben een beter
rendement dan een spaarrekening. U kunt ook
geld lenen om uw woning energiezuiniger te
maken. De Rabobank heeft samen met de ASN
Bank bijgedragen aan het Nationaal Energiebespaarfonds van het Rijk. U kunt bij dit fonds
tegen aantrekkelijke voorwaarden leningen afsluiten van 2.500 tot 25.000 euro om uw huis te
verbeteren.
25
OPRUIMEN
DE GROTE
ADMINISTRATIESCHOONMAAK
Is uw administratie
een chaos? Zo
brengt u orde aan
in uw financiën.
Laat geen geld liggen
Niet alle regelingen met betrekking tot landelijke
of gemeentelijke financiële ondersteuning zijn
even bekend. Benieuwd of u recht hebt op
inkomensondersteuning en hoe u dit regelt?
Kijk dan op www.berekenuwrecht.nl.
Bewaartip
Bewaar documenten voor uw
belastingaangifte ongeveer vijf jaar.
TEKST: VDBJ_ ILLUSTRATIE: IVO VAN IJZENDOORN
Check uw
verzekeringen
Met de online Alles in één Polischeck
van Interpolis weet u binnen 10 minuten
of u onder- of oververzekerd bent.
U kunt deze check ook doen als u
geen Alles in één Polis hebt.
Kijk op http://rabo.nl/aytkt.
Tip
• Leg rekeningen en
papieren die u wilt
plek.
bewaren op een vaste
nt
• Kies een vast mome
te
es
all
om
ek
in de we
n.
ne
de
or
te
en
len
beta
Maak mapjes
Breng uw pensioen
in kaart
Op www.mijnpensioenoverzicht.nl ziet
u met behulp van uw DigiD hoe hoog
uw inkomen is als u met pensioen gaat.
Eventuele aanvullingen die u zelf hebt
geregeld, staan hier niet in.
Digitaal of fysiek,
bijvoorbeeld voor:
• a lle inkomsten
(salaris, toeslagen etc)
• pensioen
• woonzaken
• leningen
• vezekeringen
• garantiebewijzen
•n
og te betalen rekeningen
• afschriften
Doe de Financiele Check
Wilt u weten of uw maandlasten omlaag kunnen en
of u na uw pensionering nog voldoende inkomen
hebt? De Financiële Check van de Rabobank geeft
antwoord op deze en meer vragen.
Ga naar http://rabo.nl/v5k4q.
Gebruik widgets
3746
Met de handige widgets in Rabo Internet­bankieren kunt
u direct zien hoeveel geld u waaraan uitgeeft. Ook kunt u
spaarpotjes aanmaken om slimmer te sparen.
Ga eens na hoeveel
geld u maandelijks
uitgeeft aan abon­ne­
ment­en en lid­maat­
schappen waar u niet
of nauwelijks gebruik
van maakt.
INTERVIEW
Zakenvrouw Annemarie van Gaal (51) geeft in haar boeken,
columns en in het televisieprogramma Een dubbeltje op zijn kant
handvatten voor een financieel stabiel leven. Hoe bereik je die
rust, regelmaat en reinheid in je financiële huishouding?
TEKST: SUUS RUIS FOTO'S: MARK KOHN
ANNEMARIE VAN GAAL OVER DE DRIE FINANCIËLE R-EN:
‘Er valt altijd wel
iets te besparen’
MEER WETEN?
HTTP://RABO.NL/955ZS
W
at is de belangrijkste tip die je
kunt geven aan mensen die
meer geld tot hun beschikking
willen hebben?
‘Extra geld kun je op twee manieren krijgen: er
moet ofwel meer binnenkomen, of je moet minder uitgeven. Om meer inkomsten te genereren,
zou je meer uren kunnen gaan werken. Of als je
in de stad woont, kun je overwegen om een
kamer te verhuren. Check ook goed bij de
Belastingdienst of je wellicht recht hebt op
toeslagen. Geld besparen is echt in alle gevallen
mogelijk. Mensen zeggen vaak dat ze écht nergens meer op kunnen besparen, maar ik vind
altijd wel iets.’
3746
In welke hoek bijvoorbeeld?
‘Er is vaak nog te besparen op zaken als
zorgverzekering, energie en auto. Er zijn tegenwoordig veel sites waarop je kosten van de
diverse leveranciers kunt vergelijken. Kijk ook
kritisch naar je abonnementen; is die sport28 GRAAFSCHAP-ZUID
school of televisiegids echt nodig? Veel abonnementen zijn vandaag de dag maandelijks
opzegbaar. En als je het zelf zwaar hebt, kun je
de automatische incasso’s van goede doelen
beter stopzetten, in ieder geval tot je er zelf
weer bovenop bent.’
Wat is de beste manier om orde te
scheppen in je financiën?
‘Allereerst moet je de balans opmaken. Dus in
kaart brengen wat er maandelijks binnenkomt,
maar ook heel precies en volledig al je kosten
opschrijven. Hierin moet je eerlijk zijn, en werkelijk álles meenemen. Maak ook een schuldenoverzicht van alle schulden, leningen of
betalingsregelingen die je hebt. Schrijf achter
elke schuld wat de looptijd is. Als je alles voor
jezelf op een rijtje hebt, ga je een kasboek bijhouden, waarin je alles wat je uitgeeft, noteert.
Zo krijg je een goed beeld van waar je geld
precies naartoe gaat en kun je kijken waar je
nog op kunt besparen.’
Budgetcoach
3746
Het kan gebeuren dat
het financieel even
minder gaat, waardoor
u uw vaste lasten tijdelijk niet meer kunt betalen. Het is belangrijk
dat u dan zo snel mogelijk contact op neemt
met uw Rabobank. Wij
kunnen eventueel een
budgetcoach voor u
inschakelen, die kijkt
naar uw financiële situatie. Vervolgens gaat
u samen op zoek naar
een oplossing voor uw
betalingsproblemen.
29
FINANCIËLE
ZELFREDZAAMHEID
Rabobank Foundation investeert in Nederland in
projecten die mensen de
kans geven om financieel
zelfredzaam te worden.
Binnen het thema educatie
& financiën is Rabobank
Foundation een partnerschap aangegaan met
Humanitas en het Nibud
voor het programma
Thuisadministratie. Doel
hiervan is om vrijwilligers
te werven en op te leiden
die mensen kunnen ondersteunen in het aanleren
van gezond financieel
gedrag en het wegwerken
van achterstanden.
Veel mensen maken zich zorgen of zij
later voldoende pensioen hebben. Hoe kun
je ervoor zorgen dat je ook na je pensionering voldoende geld hebt?
‘Het allerbelangrijkste wat ik hierin kan adviseren is dat je, als het enigszins mogelijk is, de
hypotheek van je koopwoning hebt afgelost
tegen de tijd dat je stopt met werken. Stel: je
pensioen valt tegen. Dan scheelt het al ontzettend als je geen woonlasten meer hebt.
Mocht je dan nog niet kunnen rondkomen, is er
altijd de mogelijkheid om je huis te verkopen en
goedkoper te gaan wonen. Je zou het vrijgekomen geld dan bijvoorbeeld om kunnen zetten
in een lijfrente of zet het op een goede spaarrekening. Zo kun je toch een onbezorgde oude
dag hebben.’
Hoe belangrijk is het om leningen af te
lossen?
‘Heel belangrijk, dat kan ik niet vaak genoeg
zeggen. Postorderkredieten en zogenaamde
flitskredieten zijn dure leningen met hoge
rentes. Los die zo snel mogelijk af. Voor persoonlijke kredieten en bijvoorbeeld leningen
voor een studieschuld, geldt eigenlijk hetzelfde.
Ik raad aan om door te gaan met die maandelijkse betalingen als de betreffende lening is
afgelost, maar dan aan jezelf. Je bent nu toch al
gewend om dit geld over te maken. Stort het
bedrag vanaf dat moment op een spaarrekening,
‘Ik adviseer elk huishouden om twee
bankrekeningen te gebruiken. Eén
salarisrekening voor de vaste lasten
en een andere voor overige uitgaven’
30 GRAAFSCHAP-ZUID
‘Het woord schuld impliceert
dat het verwijtbaar is als je
het financieel moeilijk hebt.
Doordat het onderwerp zo
beladen is, komen mensen
vaak te laat in actie.’
zo heb je later een appeltje voor de dorst.’
En hoe voorkom je dat je aan het einde
van je geld nog een stuk maand overhoudt?
‘Uiteraard kun je dit voorkomen door te zorgen
dat je bespaart, of meer geld binnenbrengt,
maar vooral ook door te zorgen dat je overzicht
hebt. Ik adviseer elk huishouden om sowieso
twee bankrekeningen te gebruiken. Eén waar
het salaris op wordt gestort; van deze rekening
laat je alle vaste lasten afschrijven. Op een
tweede rekening stort je maandelijks geld dat je
gebruikt voor boodschappen, benzine en allerlei
kleine uitgaven. Als je het moeilijk vindt om
deze uitgaven over een maand te spreiden, kun
je ook per week geld op deze pinpasrekening
storten. Of geld pinnen en het contant in je
portemonnee doen. Maar op is op!’
Veel mensen kennen vroeg of laat een
periode waarin het financieel even minder
gaat. Waarom is het nog steeds zo’n taboe
om daarover te praten? Of om hulp te
vragen?
‘Dat zit in onze cultuur. Nederland is het enige
land waar het woord “schuld” twee betekenissen heeft. Het woord impliceert dat het verwijtbaar is als je het financieel moeilijk hebt.
Doordat het onderwerp zo beladen is, komen
mensen vaak veel te laat in actie. Maar er is
genoeg aan te doen.’
EMIGREREN?
3746
EMIGRATIE
FORUM
DUITSLAND
Rabobank Graafschap-Zuid heeft samen
met collega-Rabobanken een platform
gelanceerd voor mensen die overwegen in
Duitsland te gaan wonen. Emigratie Forum
Duitsland bestaat uit een forum, blogs en
informatie over wonen en hypotheken.
Enkele adviseurs van onze bank zijn actief
op het forum. Zij beantwoorden vragen en
delen hun kennis over het financieren van
een huis in de grensstreek. Deskundigen
op juridisch, fiscaal en sociaal gebied
geven inhoudelijk advies over grensstreekproblematiek. Verder is er informatie over
de Duitse huizenmarkt, het koopproces en
over Duitsland als woonland. Ook het zelf
bouwen van een huis komt aan bod.
Nederduitsers wisselen in blogs ervaringen
en tips uit. Zo schrijven emigranten
Robbert en Hennie van Kranen dat zij niet
terug willen naar Nederland. ‘Het is hier
anders, veel socialer!’
WWW.EMIGREREN
NAARDUITSLAND.EU
31
BEELDREPORTAGE
Zelf uw bankzaken regelen is handig en gaat steeds makkelijker.
Maar voor sommige zaken, zoals het afsluiten van een hypotheek,
is een persoonlijk gesprek wel zo prettig. Bij wie u dan aan tafel
komt? Ons team Financieel Advies stelt zich aan u voor!
TEKST: MARJON HOOGESTEGER FOTO'S: GUIDO PELGRIM
DE GEZICHTEN
VAN FINANCIEEL
ADVIES
1 - Een afspraak maken met
een van onze financieel
adviseurs? Dat gaat heel
gemakkelijk: bel naar
(0314) 675 675 of stuur
een e-mail naar
[email protected]
2 - Kiest u voor de telefoon,
dan krijgt u een binnendienstmedewerker aan de
lijn, zoals hier financieel
assistent Dunja Bröcking.
Wilt u een oriënterend
gesprek? Dan maakt zij een
afspraak voor u. U kunt
binnen twee werkdagen
terecht.
3 - Ons team financieel
adviseurs in Varsseveld e.o.
Van links naar rechts ziet u:
Robert Veenstra, Inge
Binnenmars en Clemon
Franssen.
32 GRAAFSCHAP-ZUID
2
1
4 - Heeft u een afspraak
3
gemaakt voor een
adviesgesprek over uw
hypotheek? Bereid u goed
voor door uw gegevens te
uploaden in het Rabobank
Hypotheekdossier op
rabobank.nl/hypotheken.
Dat scheelt u in de
advieskosten.
5 - Ook ons team in Ulft e.o.
gaat graag met u in gesprek.
Van links naar rechts zijn
dat: Monique Gerritsen,
Mirko Schrijvershof, Moniek
Bruens en Dennis Megelink.
6 - Woont u in ’s-Heerenberg
e.o.? Dan wordt u
verwelkomd door een van
deze adviseurs. V.l.n.r.:
Bastiaan Bos, Erik Heering,
Monique Schalks en Daniel
Di Giacomo.
4
3746
5
6
STARTERS
RUUD JANSEN UIT GENDRINGEN:
’Het gaat
boven
verwachting’
TEKST: NIENKE LANDRÉ FOTO'S: STAN BOUMAN
‘
Na zes jaar in loondienst te
hebben gewerkt, was Ruud
Jansen er aan toe om voor
zichzelf te beginnen.
34 GRAAFSCHAP-ZUID
Als kleine jongen wist ik het al: later zou ik
eigen baas worden. Waarvan precies, wist ik
nog niet. Op 1 juni 2013, op mijn 34e, was
het eindelijk zover en ben ik gestart met
Waardetaxaties in Gendringen. Ik houd me bezig
met voertuigtaxaties en stel taxatierapporten op
voor een accurate verzekering van het voertuig
en voor de aangifte van de BPM (Belasting
Personenauto’s en Motorrijwielen) bij import
van het voertuig. Of rapporten voor de WEV
(Waarde Economisch Verkeer) als de klant het
voertuig van zakelijk naar privé of andersom wil
overnemen. Wij werken bijna uitsluitend voor
zakelijke klanten en houden ons hoofdzakelijk
met BPM-taxaties bezig. Ik spreek in het
meervoud, want één week na de start heb ik al
een oud-collega in dienst genomen en sinds
februari zijn we al met ons vijven. Dat zegt
genoeg over de hoeveelheid werk die onze kant
opkomt! Ik heb dit specialistische werk zo’n zes
jaar op managementniveau in loondienst
gedaan. Uiteindelijk kwam ik op het punt dat ik
graag naar eigen inzicht wilde werken. Dat kan
alleen als je voor jezelf begint. Na een hobbelige
start (de opzet van een voor mij perfect
CRM-systeem was enorm tijdrovend) is het
alleen maar bergopwaarts gegaan, boven
verwachting zelfs. Ik hoop de komende jaren
een mooi, stabiel bedrijf neer te zetten waar
iedereen met veel plezier werkt.’
BERNIE JANSEN UIT BEEK:
‘Het was
nu of
nooit’
3746
‘
Van huis uit ben ik brood- en banketbakker.
Het bijbehorende nachtwerk viel me echter
steeds zwaarder, toen we kinderen kregen.
In 1991 kon ik via via aan de slag als
heftruckchauffeur. Vanwege de reguliere
werktijden ben ik daar ingestapt. Ook al beviel
het werk goed, het bakkersbloed kruipt toch
waar het niet gaan kan. In 1994 ben ik vanuit de
garage thuis oliebollen gaan bakken voor de
familie. De buurtbewoners kregen daar lucht
van en een jaar later stond ik ook voor hen te
bakken. Zo ging dat een paar jaar door en van de
opbrengsten schafte ik in 2010 een verkoopwagen aan: de Beekse Bollenkraam was
geboren. De laatste drie jaar mocht ik in
december met de wagen voor de deur van een
Beekse supermarkt staan. Heel leuk en prima
combineerbaar met mijn baan als heftruckchauffeur. Ik was 54 jaar, toen ik op
1 november vorig jaar mijn vaste baan opzegde
en me fulltime op de oliebollenkraam ging
richten. Het was nu of nooit, dat voelde ik heel
sterk. We staan nu op drie markten in de buurt,
maar oliebollen zijn seizoensproducten. Daarom
heb ik voor dit jaar een nieuw plan: huisgemaakte taarten en gebak bij mensen in de
regio bezorgen. Tot nu toe is alles heel soepel
verlopen. En komt er eens een obstakel op mijn
pad, dan vind ik het een uitdaging om daar
overheen te springen. Mijn ambitie? Nu kunnen
we hier een boterham mee verdienen, over vijf
jaar hoop ik dat er beleg op zit!’
Voor Bernie Jansen kroop
het bakkersbloed toch waar
het niet gaan kan.
EEN DESKUNDIG
ADVISEUR
U wilt een eigen bedrijf
starten, maar waar moet u
beginnen? De Rabobank
vormt een goed startpunt.
Check of uw ondernemingsplan startersproof is
en leg de basis voor uw
onderneming. Toe aan de
volgende stap? Ook dan
zijn wij uw partner. De
deskundige adviseur van
Rabobank Graafschap-Zuid
adviseert u graag.
35
SUCCESVOL EXPORTPRODUCT
UITDAGINGEN EN INNOVATIES
Samen sterk in
Hollandse zuivel
De Nederlandse zuivelindustrie is bijna 150 jaar oud
en nog springlevend. Nieuwe kansen en uitdagingen
vragen om nieuwe initiatieven. Rabobank denkt
mee. Zoals ze dat al ruim honderd jaar doet.
TEKST: ANNEMARIE BERGFELD FOTO'S: HARRY COCK/HH
M
3746
et melk meer mans', 'Niet vergeten,
Frico eten' en 'Melk, de witte
motor': wie kent ze niet? Deze
reclameslogans voor melk en kaas
horen bij ons erfgoed, zoals zwartbonte koeien
onlosmakelijk aan ons landschap verbonden
zijn. Het in 2013 verschenen boek 'Alles van
melk', over de geschiedenis van de Nederlandse
zuivelindustrie, laat zien hoe zeer de productie
van zuivel in de genen van Nederlanders zit én
met hoeveel succes deze bedrijfstak de wereld
veroverde. 'Rond 1870 verenigden de eerste
boeren zich in coöperaties,' vertelt Ruud Huirne,
directeur Food & Agri Rabobank Nederland. 'De
technologische ontwikkelingen, de duurzame
bedrijfsvoering, het innovatieve karakter en het
leveren van constante productkwaliteit is voor
een groot deel mogelijk gemaakt door de
coöperatieve kracht van de sector. Bijna anderhalve eeuw geleden hadden de boeren al door
dat ze alleen uit hun armoede konden breken,
een vuist konden maken, als ze bereid waren
36 GRAAFSCHAP-ZUID
hun individuele belangen opzij te zetten voor
het gemeenschappelijke belang.'
STRENGERE REGELS In die afgelopen
anderhalve eeuw hebben de Nederlandse
veehouders en melkverwerkende bedrijven
voor heel wat uitdagingen gestaan. Dat is nu
niet anders. 'Er is een mestvraagstuk, de
buitenlandse concurrentie is groeiende,
Europese milieuregels worden strenger, de
burger wordt steeds kritischer', somt Huirne op.
Al die uitdagingen komen in zijn optiek tezamen
in de voorgenomen afschaffing van de
melkquotering in 2015. 'Op het moment dat de
sector van Brussel meer melk mag produceren,
zal hij dat ook willen. Groei is ook noodzakelijk
om de concurrentie voor te blijven. Maar het
heeft een keerzijde. Als bedrijven intensief gaan
groeien en boeren hun vee binnenhouden, zal
het maatschappelijk draagvlak afnemen.
Daarnaast moet er een oplossing gevonden
worden voor de groter wordende mestafzet en
De melkrobot, een
Nederlandse uitvinding,
heeft voor een revolutie in
de stal gezorgd.
KENNISEXPORT
NAAR AZIË
de groeiende uitstoot van bijvoorbeeld CO2 en
ammoniak.'
3746
REVOLUTIE IN DE STAL Aan
uitdagingen geen gebrek, maar Huirne is verre
van pessimistisch. De sector was en is innovatief
en technisch geavanceerd. Denk alleen al aan de
ontwikkeling van de melkrobot, een Nederlandse vinding, die een revolutie in de stal betekent.
'Ook nu zijn er mooie, duurzame initiatieven:
veehouders die met akkerbouwers samenwerken om gezamenlijk de mest te verwaarden, er
wordt gewerkt aan de ontwikkeling van een
andere type voer dat minder mest oplevert, er
zijn afspraken gemaakt voor een CO2-neutrale
melkproductie. Dit soort ontwikkelingen krijgt
de komende jaren zeker meer aandacht.'
WERELDTOP Hoewel hij het risico
onderkent, is Huirne voor afname van het
maatschappelijk draagvlak niet zo bang. 'Ook
hier komt duurzaamheid weer om de hoek
kijken. Groei zit niet alleen in grootte. Er zijn
ook boeren die meer uit hun bestaande stal
halen, die kijken wat ze kunnen doen met
zonnepanelen, windmolens of verbreding in de
vorm van bijvoorbeeld recreatie. Of ze leggen
zich toe op een nieuw product, bijvoorbeeld
melk van een speciale samenstelling.' Dat
veranderingen kansen bieden, is de
melkveesector bekend als geen andere. Dat de
sector alleen als collectief kan slagen, heeft het
verleden bewezen. Om de toekomst succesvol
tegemoet te kunnen treden staat de Rabobank
ook nu als strategische gesprekspartner aan de
zijde van de melkveehouders. 'Wij begrijpen
elkaar', zegt Huirne. 'We hebben dezelfde
wortels, de veehouders zijn onze leden en wij
hebben als bank een breed inzicht in de sector.
Als meedenkende bank willen we graag ons
steentje bijdragen opdat de Nederlandse zuivel
ook na 2015 tot de top van de wereld behoort.'
Door de toenemende
welvaart in Azië neemt
ook de vraag naar
zuivel toe. Nederland
gaat geen grote
hoeveelheden melk
exporteren. Wel
verkopen we zuivel
voor babyvoeding aan
het Verre Oosten.
Verder dragen we
vooral kennis en
kundigheid over,
bijvoorbeeld op het
gebied van dierlijke
genetica, diergezondheid,
voedselveiligheid en
stalsystemen. Daarmee
kunnen de boeren ter
plekke op hoog niveau
melk produceren.
37
AANBIEDINGEN
Als lid van de Rabobank kunt u profiteren van aantrekkelijke kortingen. Kijk voor het volledige aanbod op
rabobank.nl/dichterbij.
HOCKEY
EFTELING
RABOBANK HOCKEY
WORLD CUP 2014
WIN EEN VERBLIJF IN
EFTELING BOSRIJK
Over minder dan 100 dagen begint het WK hockey
in het Kyocera stadion te
Den Haag. Het wedstrijdschema is inmiddels bekend. Leden van de Rabobank krijgen 15% korting
op toegangskaarten. Het
Vlak naast de Efteling, in
een prachtig bos, ligt het
vakantiepark Efteling
Bosrijk. Met vrijstaande
“boshuysen” en knusse
appartementen biedt dit
mooie vakantiepark voor
ieder wat wils.
aantal beschikbare kaarten
is beperkt, dus bestel snel
via See Tickets:
0900-3001000, codewoord
‘Dichterbij’. Bestellen kan
tot en met 15 april 2014.
Meer informatie op
rabobank.nl/leden.
Doe mee aan de prijsvraag
en maak kans op een verblijf in Efteling Bosrijk of
een Eftelingshop.nl
cadeaupakket.
Kijk voor meer informatie
op rabobank.nl/dichterbij.
3-DAAGS ARRANGEMENT: € 85
PIETERPAD IN
GRONINGEN!
3746
Ontdek de natuur en de
Groningse binnenstad
tijdens een wandeling over
het beroemde Pieterpad!
En proef de lekkerste
streekproducten tijdens
een (h)eerlijk verblijf
op het platteland, 10 km
van het centrum.
U verblijft 2 nachten in een
luxe kamer van het Best
Western Aduard. Inclusief
ontbijtbuffet, wandelroutes, 1x diner en
1x lunchpakket.
38 GRAAFSCHAP-ZUID
Ledenprijs: € 85 p.p.
Reserveren doet u via
Arke.nl/rabobank of belt u
met 0900-8847.
Op Arke.nl/Rabobank treft
u tevens andere interessante aanbiedingen,
speciaal voor Rabobankleden.
COLUMN
HAN DIEPERINK
Chief Investment Officer bij
Rabobank Nederland Private Banking
Doe-het-zelf beleggen:
vijf principes
D
e meeste mensen denken dat
beleggen complex is. Het tegendeel is
echter waar. Meer complexiteit leidt
vaak tot minder rendement. Met
behulp van een aantal basisprincipes zijn goede
resultaten te behalen.
Het belangrijkste principe is het laag
houden van de kosten. Uitgaande van een bruto
jaarrendement van vijf procent zorgen één
procent lagere kosten over een periode van 30
jaar voor een besparing die hoger is dan de
oorspronkelijke inleg. Lagere kosten zijn
tegenwoordig eenvoudig te realiseren met
indexbeleggingen.
Het tweede principe is dat beleggers zich
niet moeten baseren op rendementen uit het
recente verleden. Ook professionele beleggers
maken maar al te vaak de fout fondsen te kiezen
die het in het de afgelopen jaren goed hebben
gedaan.
Het derde principe is spreiding. Spreiding
over verschillende beleggingscategorieën zoals
aandelen en obligaties. Ook tussentijds! Er zijn
3746
'Veel mensen denken
dat beleggen complex
is, het tegendeel is waar'
twee momenten waarop beleggers
bovengemiddeld geïnteresseerd zijn in hun
portefeuille: als de markt omhoog spuit en
wanneer die door het putje gaat. Dat zijn precies
de momenten waarop diezelfde beleggers,
geleid door emoties, de grootste fouten maken.
Vaak is dat impulsief gedrag of juist ontkennend
gedrag. In het eerste geval handelen beleggers
ondoordacht, in het tweede geval wordt er niet
gehandeld waar dat wel zou moeten gebeuren.
Dat brengt ons bij het vierde principe:
herbalanceren. Wanneer een bepaalde
beleggingscategorie het enige tijd goed heeft
gedaan dan is het gewicht van die categorie in
de portefeuille opgelopen. Het is dan verstandig
om dit terug te brengen naar het
oorspronkelijke gewicht. Zo blijft de portefeuille
in balans. Herbalancerende beleggers handelen
contrair: ze verkopen duur en kopen goedkoop.
Het vijfde principe is tijd. Met beleggen is
een hoger rendement te behalen dan met
sparen. Het nemen van risico wordt beloond.
Risico wordt vaak gedefinieerd als het
fluctueren van de koersen. Maar voor beleggers
met een lange horizon is dat geen risico maar
een kans, mits er wordt vastgehouden aan
bovenstaande principes.
39
SPRING
MAAR
ACHTEROP
‘Eerste rang
achter de
schermen’
3746
WIE: Michel Ruesink
WAT: mede-eigenaar van Arendsen Plaatwerk en
sinds november 2013 ledenraadslid van
Rabobank Graafschap-Zuid
WAAR: Ulft
WAAROM: ‘Halverwege vorig jaar werd ik
gevraagd of ik mij kandidaat wilde stellen voor
de ledenraad. Daar heb ik niet lang over na
hoeven denken. Ik ben zelfstandig ondernemer
en heb al jarenlang een heel goede zakelijke
relatie met de bank. Het leek me erg interessant
om eens eerste rang te zitten bij wat er achter de
schermen allemaal gebeurt. Het bankwezen is de
laatste jaren hot nieuws. Veel ondernemers
hebben hinder van de aangescherpte regels,
onder andere rondom kredietverlening. Ook bij
particuliere leden bemerk ik onvrede, onder
meer vanwege het Libor-dossier. Als nieuw
ledenraadslid ben ik nog mijn weg aan het
zoeken. Heel positief vind ik in elk geval de
manier waarop de directie van de bank met de
ledenraad communiceert. Die is heel open en
constructief. Dat draagt bij aan het wederzijds
begrip en dat is juist nu erg belangrijk.’

Vergelijkbare documenten